Kanadyjski Plan Emerytalny (CPP) jest ważnym filarem kanadyjskiego systemu opieki społecznej, którego celem jest zapewnienie pomocy finansowej emerytom, osobom niepełnosprawnym oraz rodzinom zmarłych osób opłacających składki.
Dopełnienie Tomka poprzedniego vloga o kanadyjskim systemie emerytalnym – tym razem opisujący, jak rząd kanadyjski stara się zachęcić obywateli do inwestowania na emeryturę. (Emerytury w Kanadzie – jak to wygląda?)
Jak zwykle super przedstawienie sytuacji emerytalnej w Kanadzie i pokazanie jak ważne jest oszczędzanie na emeryturę w Kanadzie, a nie poleganie na państwowej.
Na platformie YT pojawily sie tez ciekawe komentarze i pozwoliliśmy sobie je dołączyć tutaj.
@stanradziwon4359 napisał
Niektórzy ludzie nie starają się zrozumieć jak system (mówię o temacie RRSP) działa, polegają na tzw doradcach finansowych pracujących jako „naganiacze” dla różnych instytucji finansowych i później przeklinają system.
Znam przypadki że osoby mające relatywnie małe dochody (mieszczące się w pierwszym progu podatkowym, zawierzyli takim doradcom i spłacali po 2-3 tysiące $ rocznie na RRSP. Doradca z każdej takiej kwoty, która przejdzie przez jego ręce ma swoją „działkę” a ten ciułacz jeśli nie jest ryzykantem to przez ok 20 lat po roku 2000 był szczęśliwy jeśli jego „inwestycja” wzrastały o 1.5-2% rocznie.
Po przejściu na emeryturę tacy ludzie mieli ok $20-30k i zwlekali z rozpoczęciem pobierania tych pieniążków żeby nie tracić dodatków w postaci GIS. Później stuknęła 70-tka i przyszła konieczność przekształcania RRSP w RIF i pojawiła się niespodzianka.
Otóż tyle pieniążków ile pobrali z RIF (w tym wieku ok 5% rocznie) o tyle ucięto im GIS. Wygląda więc na to że tacy osobnicy ciułali pieniążki i wpłacali je na RRSP ale w zasadzie był to podarunek dla rządu. Podsumowując, RRSP to dobra inwestycja pod warunkiem że się ma wysokie zarobki i zakłada się uzbieranie (w czasie kariery zawodowej) na tym planie $300-400k minimum.
@basiaks2102 napisała
Pozwolę sobie dodać co, moim zdaniem, nie wybrzmiało:
1. RRSP to opcja tylko dla legalnie zatrudnionych otrzymujących T4 I self employed czyli wypełniających T2125 jako część corocznego T1.
2. CPP w swoim założeniu była jedynie uzupełnieniem, dodatkiem do innych dochodów, nie zaś ich zastąpieniem. OAS i GIS są pewnego rodzaju zapomogą dla seniorów z najniższymi dochodami.
3. Nie jest prawdą, że RRSP jest dostępne od 18tego roku życia. Jesli ktoś pracuje i otrzymuje T4 lub wypełnia T2125, to może zacząć odkładać na RRSP niezależnie od wieku. Zazwyczaj dochód ma niższy niż basic exemption, więc może sobie kumulować kwotę odpisu od dochodu brutto do czasu osiągnięcia wyższego dochodu.
4. Nie wybrzmiało też, że pieniądze odkładane w RRSP “pracują” ponieważ są zainwestowane w funduszach inwestycyjnych, akcjach, obligacjach. Zatem, w zależności od rodzaju lokaty i złożonych rynkowych uwarunkowań, odpowiednio waha się rzeczywista wartość naszego RRSP. Okresowo można sporo zyskać lub/i stracić.
5. Uważam też, że niedostatecznie została wyjaśniona różnica między RPP defined contribution vs defined benefit plans. Nie tylko tzw. budżetówka posiada defined benefit plan. Ponadto średnia $3,800 (podana w pierwszym odcinku i powtórzona w tym) jest kwotą nierzetelną podobnie jak stwierdzenie, że mamy po trzy nogi gdy spacerujemy z psem, bo tak twierdzi średnia statystyczna.
Rząd Alberty podjął kroki w celu analizy kosztów i korzyści stworzenia własnego planu emerytalnego, podobnego do istniejącego w Quebecu. Formalne wyjście z KPP może jednak nastąpić najwcześniej w 2027 roku, ze względu na wymóg konsultacji i ewentualnego referendum.
An Alberta Pension Plan – https://www.albertapensionplan.ca/
Zaciekawił Cię ten wpis? Zapoznaj się z innymi artykułami dostępnymi na naszej stronie internetowej
Masz własne spostrzeżenia na temat tego, co dzieje się w Calgary, Albercie, Kanadzie lub na całym świecie? Wyślij nam list do redakcji na adres poloniawcalgary@gmail.com z dopiskiem “Opinie”.
